보험을 가입을 위해 상담을 하거나 상품을 찾아보며 설계할때 항상 듣는 단어가 있습니다. 바로 면책기간과 감액기간이라는 것인데요. 암보험 뿐만 아니라 실손보험에도 포함되는 내용입니다.
보험 면책기간 및 감액기간은 알고보면 간단한 내용이지만 모르고 가입하면 진단을 받아도 보장을 제대로 못받을 수 있기때문에 꼭 정확하게 알고 상품 가입을 진행해야 합니다.
이번에는 보험 상품 가입에 꼭 빠지지 않는 면책기간 및 감액기간을 정확하게 살펴보도록 하겠습니다.
면책기간은 무엇인가요?
면책기간은 보험 상품에 가입하고 보험사가 가입자에게 보장 상품에 대한 보장을 지정한 기간동안 보장하지 않도록 설정한 기간을 말합니다. 즉, 보험사가 보장하지 않고 책임지지 않는 기간입니다.
면책기간 : 보험사가 가입자에게 일정기간 보장하지 않는 기간
간단한 예를 들자면 암보험 상품에 가입시 암 진단비는 보험 계약이 체결된 이후 90일이 면책기간으로 설정이 되어 있을 수 있습니다.
이런 경우 상품 가입후 면책기간인 90일 이내에 암 진단을 받더라도 보장을 받지 못하게 됩니다.
면책기간동안 발생된 진단비 및 치료비는 보험사에서 보상하지 않습니다. 보험사에 책임을 물을 수 없는 사항이니 가입시 해당기간을 확인하셔야 경제적인 피해를 입지 않을 수 있습니다.
감액기간은 무엇인가요?
면책기간과 감액기간은 항상 같이 확인해야하는 기간 중의 하나인데요.
감액기간은 보험 상품 가입 후 보험사가 가입자에게 질병 진단과 같은 보험금의 지급 사유가 발생되더라도 계약시 명시된 보장금액을 전부 지급하지 않고 감액하여 지급하게 되는 기간을 말합니다.
감액기간 : 보험사가 가입자에게 일정기간 보장을 감액해 지급하는 기간
예를 들어 감액기간이 보험계약일로부터 1년의 기간에 50%의 감액율로 지정되어 있을수 있습니다. 감액기간에 8,000만원의 일반암을 진단 받은 경우 4,000만원만 보장되는 것입니다.
이런 경우에 가입자가 1년이내 해당 질병에 대한 진단을 받더라도 앞서 면책기간인 90일간은 지급되지 않습니다.
면책기간이 끝나는 91일 이후 1년까지는 감액기간으로 보험사에서는 일정부분(50%)을 감액한 금액으로 보험금을 지급합니다.
면책기간, 감액기간은 왜 있나요?
보험 상품 가입자는 앞으로 발생될지 모르는 질병으로 인한 경제적인 어려움을 미리 준비하기 위해 가입하는 것이 목적입니다. 그렇지만 반대로 보험사의 입장에서는 보험금을 지급해야 하는 입장입니다.
가입자는 건강할 당시 보험에 대한 필요성이 없었지만 갑자기 몸이 아파지며 혹시나 큰 질병은 아닐지 모르는 걱정과 치료비에 대한 경제적인 부담감도 생기게됩니다.
이와 같은 과정으로 검사전 보험 가입을 하고 검사를 받는경우가 있는데요. 물론, 검사 결과 아무 질병이 없는 것이 가장 다행인 경우이겠지만 그렇지 않은 경우에 문제가 됩니다.
암 또는 기타 질병을 가지고 있거나 앞으로 걸릴 것으로 의심되는 사람이 보험금 수령을 목적으로 보험에 가입해 악용하는 것을 방지 하기 위한 장치중의 하나입니다.
보험사의 입장에서는 매월 납부한 보험료도 얼마 되지 않은 가입자가 진단금을 수령한다면 손해만 발생되기때문에 그에 대한 안전장치로 지급하지 않는 기간과 일부만 지급하는 기간을 설정하는 것입니다.
마치며
보험 상품 가입시 약관에서 항상 볼 수 있는 면책기간과 감액기간에 대해 살펴봤습니다. 앞에서 설명한 각각의 기간은 이해를 돕기위한 사례입니다.
보험 상품에 따라 면채기간과 감액기간은 상이하기때문에 보험가입시 꼭 해당 정보에 대해 확인을 하고 대비하는 것이 좋겠습니다.
보상을 받는데 중요한 특약사항들도 면밀하게 살펴야합니다. 그렇지만 면책기간과 감액기간을 확인하셔서 진단 후 보상을 받는데 문제가 없도록 준비하는 것도 정말 중요합니다.
이번 내용이 면책기간과 감액기간에 대해 궁금했던 분들에게 이해를 하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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